内阁已原则通过“清债向前行”（Clear Debt, Move Forward）计划，该计划由财政部、泰国央行（BoT）和国家经济社会发展委员会（NESDC）联合推动，旨在缓解家庭及整体经济面临的不良债务压力。

该计划预计覆盖约 236 万小额不良贷款账户，总债务约 624 亿泰铢，帮助借款人更快清偿长期逾期贷款，修复信用记录，并恢复对住房和生计相关正式融资的可及性。

通过资产管理公司（AMC）清理不良贷款

根据计划，资产管理公司（AMC）将从银行及国有专业金融机构（SFI）购买非表现消费贷款，并提供灵活的债务重组方案，以减轻借款人负担。

内阁已指示财政政策办公室、央行及相关机构加快落实，同时推进更广泛的长期家庭债务解决方案。

NESDC在提交给内阁的意见中强调，财政部必须明确传达计划对符合条件借款人的利益，包括：

• 可通过部分还款一次性结清账户（减记）

• 最长期限三年的分期还款计划

• 按约定条款履约的借款人可获全额利息豁免

• 债务结清后信用记录改善

NESDC认为，这些措施是吸引债务人参与的关键因素。

更优数据及更严格透明的监管

NESDC强调，债务计划的有效性需与结构性措施同步推进，包括：

• 升级家庭债务数据库，覆盖所有金融服务提供者，包括非银行贷款机构及储蓄合作社

• 利用完整数据支持债务重组、准确评估信用风险，并确保计划后的新贷款与借款人的实际偿债能力相匹配

此外，应特别关注国民储蓄银行（GSB）与 Ari-AMC 及其他指定 AMC 的合作贷款监管，遵循央行针对国家政策项目的规则，以确保透明性和有效性。

NESDC还建议系统性监测和评估，计划结束后由各部委向内阁报告：

• 家庭债务负担减轻情况

• 借款人财务能力恢复情况

• 公共资源使用是否具成本效益，为未来家庭债务政策提供参考

央行支持计划及对 SFI 借款人的额外措施

央行向内阁表示支持“清债向前行”计划，视其为公私合作项目，帮助小额借款人恢复还款、加速结清不良贷款，并重建良好还款记录。

央行对 SFI 客户可提供额外、量身定制的重组措施不持反对意见，考虑到 SFI 借款人通常比商业银行借款人更脆弱，可能需要更宽松的条件，包括：

• 某些情况下可全额本金减免并豁免利息

• 债务追缴及还款条件比银行标准更宽松

• 对无偿还能力的借款人，可结清账户并注销债务

央行强调，家庭债务的可持续解决不仅需要更好的数据和信用风险工具，还需政策提升个人及企业的竞争力和收入。

央行建议政府及相关机构应清晰广泛地传达计划细节，包括收益、时间表和资格条件，并持续跟踪成效，根据需要调整计划以实现目标。

适用对象

计划针对截至 2025 年 9 月 30 日：

• 本金或利息逾期超过 90 天

• 所有金融服务提供者下的总不良贷款不超过每人 10 万泰铢

债务类型包括：

• 无担保贷款，如个人贷款及信用卡

• 原本有担保但抵押品已被收回或无法追回仍有余额的残余债务

符合条件的债权人包括商业银行、其金融集团公司及 SFI。

借款人援助方式

1. 商业银行及其金融集团借款人
商业银行及其集团公司将 NPL 转让给 Sukhumvit Asset Management Co Ltd（SAM）或其他指定 AMC，价格及管理方式双方协商确定。

购买后，SAM/AMC 将根据央行指引提供两种主要债务重组选项：

• 一次性部分还款结清账户（“减记”）

• 最长期限三年的分期还款计划

计划期间冻结利息，若借款人完全遵守约定条款，所有利息将被豁免。三年后将根据借款人偿还能力调整债务管理。

2. SFI 借款人
SFI 将 NPL 转让给 Ari Asset Management Co Ltd（Ari-AMC）或其他指定 AMC，价格及管理方式协商确定。

Ari-AMC/AMC 将根据央行指引提供灵活重组以减轻负担。SFI 还将提供针对脆弱借款人的额外措施，例如：

• 本金减免并全额利息豁免结清账户

• 追缴及还款条件比正常 SFI 标准更宽松

• 必要时注销无偿还能力的债务

回归正式信贷

为鼓励良好还款行为，计划将借款人的还款记录报送国家信用局（NCB），以：

• 支持金融机构未来贷款审批

• 帮助借款人获取住房贷款或业务融资，而非新增消费信贷

金融机构在考虑新贷款时，应重点关注：

• 向税务部门申报的收入

• 借款人实际偿债能力，而非债务结清前的负面记录

对于本轮未覆盖的非银行小额借款人及其他债权人群，政府计划在后续阶段设计类似以借款人为中心的援助方案，保持“以债务人为中心”的核心原则。