深圳發佈數字金融實施意見18條舉措助力打造“數字深圳”

近日，人民銀行深圳市分行聯合深圳金融監管局、深圳證監局、深圳市地方金融管理局、深圳市發展和改革委員會、深圳市工業和資訊化局、深圳市市場監督管理局、深圳市政務服務和數據管理局、國家外匯管理局深圳市分局九部門印發《關於做好數字金融大文章支持打造“數字中國”深圳樣板的實施意見》（以下簡稱《實施意見》），從系統推進金融機構數位化轉型、賦能金融“五篇大文章”高質量發展、打造數字金融特色應用場景、完善數字金融治理體系等方面明確了做好數字金融大文章的“施工圖”。

近年來，深圳搶抓數字經濟發展機遇，以數字要素和數字技術為關鍵驅動，按照市場主導、政策護航、產業協同的路徑，以數字金融“引擎”啟動金融“五篇大文章”，為打造“數字深圳”提供有力支撐，數字金融發展走在全國前列。系統推進金融機構數位化轉型，平安集團、招商銀行、微眾銀行等一批金融機構數位化轉型全國領先。先行先試搭建金融科技創新平臺、開展數字人民幣試點，推出多項全國首創、首發。發揮人民銀行大數據征信體系作用，搭建地方征信平臺，完成37個政府部門和公共事業單位超26億條涉企信用數據的歸集共用，覆蓋全市439萬商事主體，助力企業獲得融資5391億元。在英國智庫Z/Yen2025年3月發佈的第37期“全球金融中心指數（GFCI37）”中，深圳在金融科技發展水準方面位居全球第三、全國第一。

為進一步落實落細《國務院辦公廳關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》、中國人民銀行等七部門《推動數字金融高質量發展行動方案》等檔精神，充分發揮深圳金融科技發達、金融資源集聚等優勢，人民銀行深圳市分行聯合金融、產業等九部門印發《關於做好數字金融大文章 支持打造“數字中國”深圳樣板的實施意見》，從供需兩端出發，兼顧發展與安全，聚焦數字金融技術、數字金融產品、數字金融服務、金融數據要素等重點，圍繞加快推進金融機構數位化轉型、數字賦能深圳“5+1”篇大文章、打造數字金融特色應用場景、完善數字金融治理體系等五個方面提出18條具體舉措，以數字金融創新鞏固拓展數字經濟優勢，全力支持打造“數字深圳”。

一是系統推進金融機構數位化轉型，提升數字技術應用創新能力。依託深厚的產業基礎和創新基因，深圳構建了 “制度引領+場景創新+技術輸出”的數位化轉型生態。為進一步加快金融系統數位化轉型步伐，《實施意見》要求金融機構建立“一把手”主責的統籌協調機制，強化跨部門資源調配與任務督導，推動人工智慧大模型應用和國產推理大模型研究部署，加快關鍵軟硬體技術金融應用研究攻關和科技核心系統信創改造。推動金融機構依託前海、河套兩大國家重大戰略平臺，拓展深港跨境合作、供應鏈金融等創新場景。鼓勵技術領先的大型金融機構發揮“傳幫帶”作用，向中小金融機構開展技術輸出。

二是強化數字技術賦能，提升金融 “五篇大文章”服務質效。結合深圳金融“五篇大文章”發展實際，《實施意見》鼓勵金融機構充分運用人工智慧、大數據、雲計算等數字技術，深挖企業社保、稅務、知識產權、創新積分等“技術流”資訊，為企業精准畫像，推動“騰飛貸”“降碳貸”“跨越貸”“科技初創通”“小微通”“個體通”等特色創新產品增量擴面。引導金融機構探索基於“數據+金融”的數據資產增信、數據知識產權質押融資、數據安全保險等創新服務，探索開發標準化、可追溯的綠色債券、綠色保險等產品，運用交易數據創新“脫核鏈貸”業務模式。 鼓勵金融機構依託跨境金融服務平臺，豐富“區塊鏈+跨境業務”應用場景，推動航運貿易數位化，深化深港跨境征信和金融科技產學研合作，不斷提升數實融合水準。

三是夯實數字金融發展基礎，打造深圳特色數字金融應用場景。近年來，深圳依託數字人民幣試點、跨境支付平臺、深圳地方征信平臺（融資信用服務平臺），形成了一批數字金融特色應用場景。為進一步提升金融服務和數字技術融合度，打造更多 “人工智慧+”和“數據要素×”特色應用場景，《實施意見》進一步明確，在數字人民幣方面，推進數字人民幣在公共事業、預付式消費、供應鏈金融等領域應用，積極參與多邊央行數字貨幣橋專案，深入開展智能合約、數字人民幣硬錢包等創新應用，打造具有示範性應用場景。 在跨境支付方面，推動香港轉數快與網上支付跨行清算系統互聯互通首批應用場景落地深圳，打造全域支付示範區。在征信賦能方面，加快知識產權、創新專利、專精特新、綠色環保、農業農村、養老等領域信用資訊的歸集整合和共用應用，利用“征信+信貸”機制激發政策牽引合力，提升惠企利企效能，為做好金融“五篇大文章”提供專業化、定制化的征信服務。

四是提升金融監管數位化水準，完善數字金融治理體系。人民銀行深圳市分行深入實施金融科技創新監管工具、粵港澳大灣區金融科技創新監管合作等重點工作，目前已推動 15個金融科技創新應用專案測試，持續探索數字技術在監管領域的創新應用。聚焦金融監管數位化和風險防範，《實施意見》提出要用好粵港澳大灣區金融科技創新監管合作機制，依託金融科技創新監管工具、香港金融管理局金融科技監管沙盒、澳門金融管理局創新金融科技試行專案聯網對接的安排，提升金融監管數位化水準。鼓勵金融機構完善數據全鏈條治理體系，提升資訊技術自主安全可控能力，切實防範數據和個人隱私洩露等風險。

下一步，人民銀行深圳市分行將會同有關部門加快建立數字金融工作落實機制，緊緊圍繞檔要求，全力做好數字金融大文章，助力加快打造“數字深圳”。