建行首推自貿區結構性存款，優化離岸企業人民幣資金管理
近日，中國建設銀行上海市分行正式推出“自貿區人民幣結構性存款”產品，並實現成功落地。上線首日，兩家來自東南亞和中東地區的離岸企業通過其在上海自由貿易試驗區開立的FTN（境外機構自由貿易帳戶）完成認購，標誌著該產品成為服務境外機構人民幣資金保值增值的又一重要金融工具。
此次產品首發，是建設銀行深入貫徹落實國家關於推進高水準對外開放、深化自貿試驗區金融改革創新部署的具體行動，也是回應《上海國際金融中心進一步提升跨境金融服務便利化三年行動計畫（2025–2027）》的關鍵舉措。在人民幣國際化持續推進、境外主體持有人民幣資產意願不斷增強的背景下，離岸企業對安全、靈活、收益合理的人民幣現金管理工具需求日益迫切。建設銀行敏銳捕捉這一趨勢，率先在自貿項下推出結構性存款產品，填補了市場空白。
“自貿區人民幣結構性存款”面向已在自貿區內開立FTN帳戶的境外企業、金融機構及非居民機構客戶。產品以人民幣計價，期限靈活，掛鉤利率、匯率或大宗商品等市場指標，在保障本金安全的前提下，為客戶提供優於普通定期存款的潛在收益空間。同時，依託建設銀行強大的金融市場交易能力與風險管理體系，產品結構透明、估值清晰、流動性安排合理，有效滿足企業對資金安全性、合規性和收益性的多重訴求。
據建行上海市分行相關負責人介紹：“很多離岸企業在開展對華貿易、投資或結算過程中，會階段性沉澱大量人民幣資金。過去，這些資金往往只能存放於活期或普通定期帳戶，收益率有限。現在，通過結構性存款，企業可在風險可控的前提下獲取更高回報，真正實現‘閒錢生息’。”
產品上線當日即實現業務落地，充分體現了建設銀行高效的系統支持、專業的客戶服務能力以及深厚的客戶基礎。首批簽約客戶均為長期與建行合作的跨國企業，其財務負責人表示：“建行此次推出的結構性存款產品，不僅幫助我們優化了人民幣資金配置策略，也進一步增強了我們在華經營的信心。”
值得注意的是，該產品嚴格遵循外匯管理及反洗錢監管要求，所有交易均在FTN帳戶體系內閉環運行，確保資金跨境流動合規、可追溯、可監測，既便利企業，又守住風險底線。
作為國內最早佈局自貿區金融服務的國有大行之一，建設銀行始終走在跨境金融產品創新前列。從首筆FTN結售匯、跨境雙向資金池，到如今結構性存款的落地，建行持續豐富“自貿金融產品箱”，構建覆蓋結算、融資、交易、避險、理財的一站式服務體系。
此次結構性存款的成功推出，不僅是產品層面的突破，更是制度型開放的微觀體現。它有助於提升境外主體持有和使用人民幣的意願，推動人民幣從“結算貨幣”向“投資貨幣”和“儲備貨幣”功能延伸，為上海建設全球人民幣資產配置與管理中心注入新動能。
未來，建設銀行上海市分行將以此為契機，持續聚焦跨國企業、外資機構、“走出去”中資企業的跨境金融需求，加快研發更多適配FTN/FTU帳戶的本外幣一體化產品，深化數字賦能與場景融合，打造“更智能、更高效、更安全”的跨境金融服務生態，為構建雙迴圈新發展格局和高質量共建“一帶一路”貢獻金融力量。
來源：建設銀行上海市分行
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