马来西亚联盟银行有限公司通过嵌入式信贷和融资解决方案推动开放银行前沿
随着越来越多的马来西亚人通过数字渠道开展金融活动，联盟银行马来西亚有限公司一直在稳步适应客户行为的变化。2020年至2024年间，该银行数字交易平均增长了112%，凸显了从分行银行业务的转型。这一趋势促使银行将金融服务嵌入数字生态系统，这一战略旨在为消费者和商家提供安全、无纸化和移动优先的解决方案。
数字支付的扩展
2022年，该行推出了马来西亚首个应用内虚拟信用卡（VCC），旨在让客户无需实体卡或文件即可获得信用服务。VCC通过零信任软件开发套件分发，并通过应用程序接口集成，使数字企业主能够将信贷服务嵌入其移动应用中。客户可以快速申请，进行二维码、账单和应用内支付，并享有所有卡数据在银行系统内的令牌化和管理，而非存储在商户中。
次年，银行推出了动态卡号（DCN）服务，这在马来西亚市场又是首次。该功能使持卡人能够生成一次性或定期在线交易的独特号码，保护他们免受欺诈，并能够立即冻结或删除被盗号码。这种灵活性消除了重新发行卡的需求，并为消费者提供了更大的控制权。2024年，通过Google Pay和Samsung Pay引入近场通信支付，使得通过移动设备和可穿戴设备在实体销售点实现安全的轻触支付交易。
将融资融入生态系统
马来西亚联盟银行有限公司于2025年扩展了其嵌入式模式，将个人融资服务整合进马来西亚主要电子钱包。客户现在可以数字化提交申请，预填字段缩短了填写表格的时间，批准几乎即时提供。成功的申请者将资金直接存入电子钱包，无需额外开设银行账户。
这种方式帮助电子钱包提供商在不投资昂贵基础设施的情况下扩展产品，同时客户也能享受便捷和快速的体验。这一整合是银行更广泛开放银行框架的一部分，并由其数字银行一系统支持。该架构通过API网关实现对VCC和DCN微服务的安全访问，并使联盟银行能够通过敏捷方法迭代交付解决方案。持续测试和客户及专家反馈确保改进与现实需求紧密相符。
加强球队
马来西亚联盟银行有限公司及其子公司联盟投资银行有限公司和伊斯兰联盟银行Berhad组成了一个涵盖消费者、中小企业、企业、商业及伊斯兰银行业务的综合金融服务集团。该银行拥有约3,900名员工，通过零售分行、专业中心和数字平台为客户提供服务。
集团内嵌的解决方案还反映了环境、社会和治理（ESG）方面的考量。通过取消塑料卡片和纸质应用，全面采用电子对账单，银行减少了环境足迹。在运营层面，申请表几乎减少了一半，审批时间从五天缩短到一两天，卡冻结流程也简化到不到一分钟。
对于商户来说，与联盟银行SDK的集成意味着他们可以在无需自行开发信用系统的情况下为客户提供安全的支付服务。这促进了一个协作生态系统，商家和客户都能从跨平台促销和数字支出中受益。
该银行计划推出补充的VCC，扩展功能以涵盖外币交易，并将开放银行解决方案扩展至包括储蓄和财富产品。其长期战略核心是为客户提供多种数字服务的选择，无论是独立还是有员工支持。
凭借开创马来西亚首个虚拟信用卡、引入动态卡号以及推动安全、可扩展和可持续的开放银行服务，Alliance Bank Malaysia Berhad在2025年《数字银行家》全球银行科技大奖中被评为最佳零售银行API/开放银行平台提供商及最佳零售银行卡技术解决方案提供商。
请先 登录后发表评论 ~