馬來西亞聯盟銀行有限公司通過嵌入式信貸和融資解決方案推動開放銀行前沿
隨著越來越多的馬來西亞人通過數字渠道開展金融活動，聯盟銀行馬來西亞有限公司壹直在穩步適應客戶行為的變化。2020年至2024年間，該銀行數字交易平均增長了112%，凸顯了從分行銀行業務的轉型。這壹趨勢促使銀行將金融服務嵌入數字生態系統，這壹戰略旨在為消費者和商家提供安全、無紙化和移動優先的解決方案。
數字支付的擴展
2022年，該行推出了馬來西亞首個應用內虛擬信用卡（VCC），旨在讓客戶無需實體卡或文件即可獲得信用服務。VCC通過零信任軟件開發套件分發，並通過應用程序接口集成，使數字企業主能夠將信貸服務嵌入其移動應用中。客戶可以快速申請，進行二維碼、賬單和應用內支付，並享有所有卡數據在銀行系統內的令牌化和管理，而非存儲在商戶中。
次年，銀行推出了動態卡號（DCN）服務，這在馬來西亞市場又是首次。該功能使持卡人能夠生成壹次性或定期在線交易的獨特號碼，保護他們免受欺詐，並能夠立即凍結或刪除被盜號碼。這種靈活性消除了重新發行卡的需求，並為消費者提供了更大的控制權。2024年，通過Google Pay和Samsung Pay引入近場通信支付，使得通過移動設備和可穿戴設備在實體銷售點實現安全的輕觸支付交易。
將融資融入生態系統
馬來西亞聯盟銀行有限公司於2025年擴展了其嵌入式模式，將個人融資服務整合進馬來西亞主要電子錢包。客戶現在可以數字化提交申請，預填字段縮短了填寫表格的時間，批準幾乎即時提供。成功的申請者將資金直接存入電子錢包，無需額外開設銀行賬戶。
這種方式幫助電子錢包提供商在不投資昂貴基礎設施的情況下擴展產品，同時客戶也能享受便捷和快速的體驗。這壹整合是銀行更廣泛開放銀行框架的壹部分，並由其數字銀行壹系統支持。該架構通過API網關實現對VCC和DCN微服務的安全訪問，並使聯盟銀行能夠通過敏捷方法叠代交付解決方案。持續測試和客戶及專家反饋確保改進與現實需求緊密相符。
加強球隊
馬來西亞聯盟銀行有限公司及其子公司聯盟投資銀行有限公司和伊斯蘭聯盟銀行Berhad組成了壹個涵蓋消費者、中小企業、企業、商業及伊斯蘭銀行業務的綜合金融服務集團。該銀行擁有約3,900名員工，通過零售分行、專業中心和數字平臺為客戶提供服務。
集團內嵌的解決方案還反映了環境、社會和治理（ESG）方面的考量。通過取消塑料卡片和紙質應用，全面采用電子對賬單，銀行減少了環境足跡。在運營層面，申請表幾乎減少了壹半，審批時間從五天縮短到壹兩天，卡凍結流程也簡化到不到壹分鐘。
對於商戶來說，與聯盟銀行SDK的集成意味著他們可以在無需自行開發信用系統的情況下為客戶提供安全的支付服務。這促進了壹個協作生態系統，商家和客戶都能從跨平臺促銷和數字支出中受益。
該銀行計劃推出補充的VCC，擴展功能以涵蓋外幣交易，並將開放銀行解決方案擴展至包括儲蓄和財富產品。其長期戰略核心是為客戶提供多種數字服務的選擇，無論是獨立還是有員工支持。
憑借開創馬來西亞首個虛擬信用卡、引入動態卡號以及推動安全、可擴展和可持續的開放銀行服務，Alliance Bank Malaysia Berhad在2025年《數字銀行家》全球銀行科技大獎中被評為最佳零售銀行API/開放銀行平臺提供商及最佳零售銀行卡技術解決方案提供商。
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