开放银行一年进展
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英国开放银行服务正经历快速发展。最新行业数据显示，目前已有超过1600万用户正在使用该项服务，开放银行支付量同比激增53%，反映出消费者与企业财务管理方式的重大转变。
核心驱动力：可变循环支付（VRPs）的崛起
可变循环支付已成为开放银行生态的关键创新，目前占全部开放银行交易的16%。与传统的直接借记相比，VRP允许用户授权可信第三方根据个性化需求管理灵活、自动化的定期支付，为用户提供更高的控制度。
行业协作与创新进展
2025年，产业界将无缝账户到账户支付作为重点发展方向。由31家机构联合成立的英国支付倡议组织（UKPI） 将于2025年底前正式成立，专注于推动VRP商用化。该体系将使消费者能够向公用事业等企业发起灵活的定期支付，尤其帮助收入不规律群体更有效地管理支付周期。市场其他机构也在积极开发自有VRP方案并进行交易测试，UKPI体系下的首次实时支付预计将于2026年第一季度落地。
监管框架发展展望
英国财政部预计将在2026年出台立法，授权相关机构制定开放银行专属规则。长期监管框架的规则咨询计划于2026年底前启动，旨在构建：
- 稳定的监管环境
- 具有竞争力与创新活力的市场
监管重点将包括提升系统可靠性、优化错误信息传递机制，并确保充分的消费者保护。
战略意义
- 对消费者：VRP等创新技术赋予用户更大的财务控制权与灵活性
- 对产业界：开放银行的扩展正在释放竞争、效率与创新的新机遇，推动服务升级、商业模式可持续发展及支付市场动态进化
这一系列发展标志着英国开放银行生态正从基础服务阶段迈向成熟商用阶段，为支付产业数字化转型开启新篇章。
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