內閣已原則通過“清債向前行”（Clear Debt, Move Forward）計劃，該計劃由財政部、泰國央行（BoT）和國家經濟社會發展委員會（NESDC）聯合推動，旨在緩解家庭及整體經濟面臨的不良債務壓力。

該計劃預計覆蓋約 236 萬小額不良貸款賬戶，總債務約 624 億泰銖，幫助借款人更快清償長期逾期貸款，修復信用記錄，並恢復對住房和生計相關正式融資的可及性。

通過資產管理公司（AMC）清理不良貸款

根據計劃，資產管理公司（AMC）將從銀行及國有專業金融機構（SFI）購買非表現消費貸款，並提供靈活的債務重組方案，以減輕借款人負擔。

內閣已指示財政政策辦公室、央行及相關機構加快落實，同時推進更廣泛的長期家庭債務解決方案。

NESDC在提交給內閣的意見中強調，財政部必須明確傳達計劃對符合條件借款人的利益，包括：

• 可通過部分還款壹次性結清賬戶（減記）

• 最長期限三年的分期還款計劃

• 按約定條款履約的借款人可獲全額利息豁免

• 債務結清後信用記錄改善

NESDC認為，這些措施是吸引債務人參與的關鍵因素。

更優數據及更嚴格透明的監管

NESDC強調，債務計劃的有效性需與結構性措施同步推進，包括：

• 升級家庭債務數據庫，覆蓋所有金融服務提供者，包括非銀行貸款機構及儲蓄合作社

• 利用完整數據支持債務重組、準確評估信用風險，並確保計劃後的新貸款與借款人的實際償債能力相匹配

此外，應特別關註國民儲蓄銀行（GSB）與 Ari-AMC 及其他指定 AMC 的合作貸款監管，遵循央行針對國家政策項目的規則，以確保透明性和有效性。

NESDC還建議系統性監測和評估，計劃結束後由各部委向內閣報告：

• 家庭債務負擔減輕情況

• 借款人財務能力恢復情況

• 公共資源使用是否具成本效益，為未來家庭債務政策提供參考

央行支持計劃及對 SFI 借款人的額外措施

央行向內閣表示支持“清債向前行”計劃，視其為公私合作項目，幫助小額借款人恢復還款、加速結清不良貸款，並重建良好還款記錄。

央行對 SFI 客戶可提供額外、量身定制的重組措施不持反對意見，考慮到 SFI 借款人通常比商業銀行借款人更脆弱，可能需要更寬松的條件，包括：

• 某些情況下可全額本金減免並豁免利息

• 債務追繳及還款條件比銀行標準更寬松

• 對無償還能力的借款人，可結清賬戶並註銷債務

央行強調，家庭債務的可持續解決不僅需要更好的數據和信用風險工具，還需政策提升個人及企業的競爭力和收入。

央行建議政府及相關機構應清晰廣泛地傳達計劃細節，包括收益、時間表和資格條件，並持續跟蹤成效，根據需要調整計劃以實現目標。

適用對象

計劃針對截至 2025 年 9 月 30 日：

• 本金或利息逾期超過 90 天

• 所有金融服務提供者下的總不良貸款不超過每人 10 萬泰銖

債務類型包括：

• 無擔保貸款，如個人貸款及信用卡

• 原本有擔保但抵押品已被收回或無法追回仍有余額的殘余債務

符合條件的債權人包括商業銀行、其金融集團公司及 SFI。

借款人援助方式

1. 商業銀行及其金融集團借款人
商業銀行及其集團公司將 NPL 轉讓給 Sukhumvit Asset Management Co Ltd（SAM）或其他指定 AMC，價格及管理方式雙方協商確定。

購買後，SAM/AMC 將根據央行指引提供兩種主要債務重組選項：

• 壹次性部分還款結清賬戶（“減記”）

• 最長期限三年的分期還款計劃

計劃期間凍結利息，若借款人完全遵守約定條款，所有利息將被豁免。三年後將根據借款人償還能力調整債務管理。

2. SFI 借款人
SFI 將 NPL 轉讓給 Ari Asset Management Co Ltd（Ari-AMC）或其他指定 AMC，價格及管理方式協商確定。

Ari-AMC/AMC 將根據央行指引提供靈活重組以減輕負擔。SFI 還將提供針對脆弱借款人的額外措施，例如：

• 本金減免並全額利息豁免結清賬戶

• 追繳及還款條件比正常 SFI 標準更寬松

• 必要時註銷無償還能力的債務

回歸正式信貸

為鼓勵良好還款行為，計劃將借款人的還款記錄報送國家信用局（NCB），以：

• 支持金融機構未來貸款審批

• 幫助借款人獲取住房貸款或業務融資，而非新增消費信貸

金融機構在考慮新貸款時，應重點關註：

• 向稅務部門申報的收入

• 借款人實際償債能力，而非債務結清前的負面記錄

對於本輪未覆蓋的非銀行小額借款人及其他債權人群，政府計劃在後續階段設計類似以借款人為中心的援助方案，保持“以債務人為中心”的核心原則。