任何组织，包括金融市场管理局——金融市场监管局（FMA），都必须在其资源范围内运作，并专注于重要的事情。也就是说，要思考我们想要达成的最终结果，并确保我们所做的工作能够反映这一点。

我们的工作是支持一个繁荣且新西兰人充满信心的金融部门。

我们曾说过，对我们而言，最好的做法是着眼未来。关注重要的新兴风险和机遇。

本周，我们发布了首份《金融行为报告》，概述了在我们监管的领域中存在哪些问题，以及我们计划在未来 12 个月内如何解决这些问题。

这对于实现我们以成果为导向的方法至关重要，即把资源集中到能产生最大影响的地方。

提前分享我们的工作计划意味着企业和组织能够了解我们的情况，并将其纳入自身的计划之中。提前分享我们的工作计划也意味着我们将对自身负责。

一年之后，当我们发布第二份 FCR 时，我们将总结已取得的成果，并展望下一年。

这份报告表明，我们重视透明度、问责制和参与度。我们采取不搞突然袭击的方式，让金融部门——包括银行、保险公司、投资经理、资本市场和金融顾问——确保他们对客户负责。

一个与消费者保护相关的例子是，我们对越来越多的通过误导或欺诈手段向消费者推销抵押贷款、健康和人寿保险产品的案件所作出的回应。

这意味着我们将致力于确保保险、抵押贷款和金融咨询公司所提供的产品和服务符合消费者的需求和期望，并且消费者能够清楚地了解服务内容、产品限制、披露信息、费用和保费。我们将特别关注那些导致客户无法获得所承诺的产品或服务的行为。

银行和贷款机构将受到严格审查，以确保其遵守 3 月出台的《金融机构行为准则》（Cofi）立法，保证在提供金融产品和服务时公平对待客户。

我们希望确保消费者知道如何投诉，并且希望行业能迅速采取行动，防止进一步的损害，并在出现问题时及时提供补救措施。

妥善保管客户资金和财产对于增强金融市场的信心至关重要。因此，我们将与商业、创新和就业部（MBIE）合作，加强对托管资产的保护。

严格的托管不仅对于防范欺诈至关重要，强大的客户资产保护措施也彰显了我们监管环境的可靠性。

在投资产品领域，我们的研究显示，投资者往往信任发行方的承诺而不加以核实。然而，我们注意到，有关道德投资的信息披露常常令人困惑、不清晰且不一致。尽管存在一些良好做法，但我们即将发布更新后的指南，阐明我们对道德投资信息披露和广告的期望。

以下是我们作为务实监管机构所追求的部分成果示例，这些成果与我们总体的法定目标一致，即打造公平、高效、透明的金融市场，并确保我们的监管措施与促进经济增长和推动创新相契合。

我们拥有必要的监管工具以成为积极主动、高效且有效的监管机构，这一点至关重要。金融市场管理局支持立法变革，以引入现场检查和变更控制权。金融市场管理局已经会定期在获得同意的情况下进行监测访问，而此举将建立一个正式的法律框架。我们的工作因一些公司拒绝或持续拖延监测访问而受阻。

控制权变更审批要求将使金融市场管理局能够主动与所有权发生重大变更的公司进行接触。

对于此事，我们将采取精简的流程，重点关注那些若继续推进可能会引发重大行为风险的变更。

除了为行业提供许可、监管和指导，执行现行法律以增强对金融部门的信心之外，金融市场管理局还致力于推动金融部门的创新和增长。

明年的一项重点工作将是致力于简化监管规定。例如，我们正在推行单一行为许可证制度，并通过监管沙盒试点项目支持市场准入。

通过支持企业在沙盒环境中测试新产品和服务，我们能够更好地了解我们的法律可能在哪些方面阻碍了创新，或者促使企业寻找监管范围之外的运营方式。
我们也在为可能的新重点领域做准备。
该报告表明，我们正在加深对私人市场、虚拟资产、代币化以及行业运营韧性准备情况等方面新出现的风险和机遇的理解。
通过发布这份报告，我们非常明确地指出了金融市场管理局关注的关键风险和机遇，以及我们打算如何应对它们。
我们鼓励董事会、高管和领导者利用金融监管重点报告（FCR），了解金融市场监管局（FMA）未来一年的监管重点，并思考如何利用这些信息帮助其业务为消费者和市场带来更好的结果。
《金融犯罪报告》每年发布一次，将成为突出我们所发现的（包括改进的）行为问题以及未来一年监管重点的关键工具。
我们预计，金融犯罪报告将成为行业了解监管机构关注重点以及我们来年目标的首要参考依据。