泰国银行业季度简报 （2025 年第一季）
总结
- 泰国银行体系保持弹性，资本水平、贷款损失准备金和流动性稳健。
- 银行系统的盈利能力比上一季度有所提高。
- 尽管如此，仍有需要监测普遍紧张的财务状况以及企业和家庭的债务偿还能力，尤其是收入恢复缓慢和债务负担沉重的弱势群体。此外，密切关注全球贸易政策及其对企业和家庭财务状况的潜在影响，以及“Khun Soo， Rao Chuay”计划下援助措施的有效性也至关重要。
泰国银行体系保持弹性，资本水平、贷款损失准备金和流动性稳健。 2025 年第一季度，银行体系（持牌银行及其子公司）的贷款增长按年收缩 1.3%，主要是由于高水平的债务偿还。虽然大型企业贷款仍在扩大，但中小企业和消费贷款在高水平的信用风险下继续收缩。虽然大型企业贷款仍在扩张，但在信贷风险上升的情况下，中小企业和消费贷款继续收缩。2025 年第一季度，银行系统的不良贷款1 增加到 5481 亿泰铢，不良贷款率为 2.90%。增长主要由中小企业和抵押贷款推动。此外，信用卡和租购贷款的不良贷款比率上升是由于贷款基础的下降。第 2 阶段2 贷款减少，主要是由于大型企业偿还债务，导致第 2 阶段比率保持稳定在 6.97%。尽管如此，商业银行继续为借款人提供帮助并管理他们的贷款组合。银行系统的盈利能力较上一季度有所改善，主要是由于运营费用降低（尤其是营销费用和 IT 费用的季节性下降）和非利息收入增加（来自投资和金融工具重估）。与此同时，净利息收入在降息后下降。
尽管如此，仍有需要监测普遍紧张的财务状况以及企业和家庭的债务偿还能力，尤其是收入恢复缓慢和债务负担沉重的弱势群体。此外，密切关注全球贸易政策及其对企业和家庭财务状况的潜在影响，以及“Khun Soo， Rao Chuay”计划下援助措施的有效性也至关重要。在家庭债务放缓的推动下，2024 年第四季度家庭债务与 GDP 的比率较上一季度下降。与此同时，企业债务与 GDP 的比率也有所下降，主要是由于债务证券发行放缓。与去年同期相比，整体盈利能力保持稳定，但较上一季度有所下降。这得益于旅游相关服务和制造业表现的改善，而建筑和房地产行业则面临住房需求疲软的压力。
1. 不良贷款总额（不良贷款或第 3 阶段）
2.信用风险显著增加的贷款比率（SICR 或第 2 阶段）
请先 登录后发表评论 ~