FCA完成消費者投資政策沖刺計劃
英國金融行為監管局（FCA）已完成為期六周的消費者投資政策“沖刺計劃”（Policy Sprint），探索支持消費者進行重要投資決策的新方式。
根據數據顯示，過去壹年內僅有9%的英國消費者接受了受監管的金融建議，本次“沖刺計劃”是FCA“定向支持”工作的壹部分，旨在解決量身定制的財務建議與壹般性指導之間的空白地帶。
在2025年4月8日的展示活動中，多家獲FCA授權的公司，包括零售銀行、投資平臺和財富管理機構，展示了他們為幫助消費者從持有現金轉向投資決策所開發的客戶旅程模型。這些模型已通過真實客戶的實時測試和優化。
“定向支持”工作提供了壹個獨特的契機，以重設相關規則，為那些面臨理財抉擇的消費者打造壹種全新的輔助形式。這也是FCA推動英國經濟增長工作的組成部分——通過幫助消費者做出明智的財務決策，營造更健康的投資文化。
這是FCA首次以這種方式開展政策沖刺計劃，在正式展開行業、消費者組織及監管體系內其他機構（如金融申訴專員辦公室與信息專員辦公室）參與的公開咨詢前，先行測試未來規則框架。
此次沖刺計劃的目標是加速最終政策提案的形成，並計劃於2025年6月底前發布公開咨詢文件。
FCA消費者、競爭與國際事務執行董事Sarah Pritchard表示：
“我們希望建設壹個消費者能夠有信心投資的市場，並充分理解其中的風險與機會。沖刺計劃是實現這壹目標的重要壹步，幫助機構探索支持消費者的方式，也協助FCA進壹步完善政策框架。我們期待看到更多創新解決方案的出現。”
“我們鼓勵企業與消費者組織持續與我們合作，相關企業亦可通過我們的監管沙盒立即測試其創新方案。”
背景信息
《建議與指導邊界審查》（AGBR）是FCA與英國財政部共同推進的項目，旨在重新界定“財務建議”與其他形式的消費者支持之間的界限。
正如我們在2024年12月致首相的信件中所指出的，我們認為該審查對改善消費者結果以及推動包容性經濟增長至關重要。
AGBR致力於讓機構能夠為消費者提供更多在養老金與投資決策上的支持。通過幫助消費者做出更明智的理財選擇，我們希望協助其實現財務目標，同時也為實體經濟註入資本，促進增長。
該計劃是多個改變消費者與零售投資互動方式的措施之壹。FCA也已就**“復合投資產品信息披露制度”**展開過咨詢，鼓勵機構探索與消費者更有效溝通的方式。
我們於2024年12月發布了首個相關咨詢文件：CP24/27《建議與指導邊界審查：養老金定向支持改革提案》。
後續安排
FCA將於2025年上半年發布第二輪關於養老金與投資領域的咨詢文件。
我們支持金融創新。希望測試創新理念、或參與數字監管沙盒等相關計劃的企業，可發送郵件至：sandbox@fca.org.uk
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